Stratégies d’investissement : viser + de 6% de rendement dans un contexte de taux bas

Les investisseurs font face à un défi de taille : dénicher des placements rentables malgré la chute des taux d’intérêt.

Le rendement des fonds euros et des obligations classiques ne suffit plus.

Alors comment obtenir plus de 6% de rendement annuel ?

Voici un tour d’horizon des options qui s’offrent aux épargnants audacieux, prêts à sortir des sentiers battus pour booster leurs gains.

Le private equity : miser sur les entreprises non cotées

Parmi les placements alternatifs les plus prometteurs, le private equity se distingue par ses performances potentielles élevées. Cette classe d’actifs consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse, généralement des PME ou ETI en phase de croissance.

Les fonds de private equity visent des rendements annuels de 13 à 15%, largement supérieurs à la cible des 6%. Cependant, ces investissements comportent plusieurs particularités :

• Un horizon d’investissement long (5 à 10 ans minimum)
• Des montants d’entrée souvent élevés
• Une liquidité limitée pendant la durée de l’investissement
• Un risque de perte en capital non négligeable

Pour réussir dans le private equity, il est crucial de sélectionner des gérants expérimentés ayant fait leurs preuves. La confiance dans l’équipe de gestion est primordiale, car elle sera chargée de dénicher les pépites et de les accompagner dans leur développement.

L’immobilier sous toutes ses formes

Les SCPI : l’immobilier papier accessible

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir indirectement dans l’immobilier locatif. Bien que leurs rendements aient légèrement baissé ces dernières années, les SCPI diversifiées offrent encore des performances intéressantes :

• Rendement moyen autour de 5,5% net de frais de gestion
• Investissement à partir de quelques milliers d’euros
• Gestion déléguée à des professionnels

Pour maximiser les chances de succès, il est recommandé de privilégier les SCPI ayant un patrimoine diversifié géographiquement et sectoriellement. Attention toutefois au risque de baisse des valeurs immobilières en cas de crise du secteur.

Les club deals immobiliers : viser le haut de gamme

Pour les investisseurs disposant de capitaux plus importants, les club deals immobiliers offrent l’opportunité de participer à des opérations immobilières haut de gamme. Ces montages peuvent générer des rendements annuels de 10 à 13%, mais nécessitent généralement :

• Un ticket d’entrée élevé (souvent plusieurs centaines de milliers d’euros)
• Une bonne compréhension des mécanismes immobiliers
• Une capacité à immobiliser son capital sur plusieurs années

Ces investissements comportent des risques significatifs liés à la réussite de l’opération immobilière. Une due diligence approfondie est indispensable avant de s’engager.

Les produits financiers structurés : jouer la hausse des marchés

Les produits structurés constituent une alternative intéressante pour les investisseurs cherchant à profiter de la hausse des marchés actions tout en bénéficiant d’une certaine protection. Ces produits complexes peuvent offrir des rendements potentiels de 7 à 10% par an, voire davantage.

Il existe deux grandes catégories de produits structurés :

1. Les produits à capital garanti : ils offrent une protection totale ou partielle du capital investi, en contrepartie d’un potentiel de gain limité.
2. Les produits à capital non garanti : ils présentent un risque de perte en capital mais offrent un potentiel de gain plus élevé.

Ces produits reposent souvent sur des mécanismes complexes (barrières de protection, effet mémoire, etc.) qu’il est impératif de bien comprendre avant d’investir. Un conseil professionnel peut s’avérer précieux pour naviguer dans cet univers.

Le marché obligataire : des opportunités malgré la baisse des taux

Bien que les taux d’intérêt soient historiquement bas, le marché obligataire recèle encore quelques opportunités pour les investisseurs avisés :

Les obligations à haut rendement

Les obligations « high yield » émises par des entreprises moins bien notées offrent des rendements plus élevés en contrepartie d’un risque accru. Certaines peuvent encore offrir des coupons supérieurs à 6%, mais une analyse approfondie de la solidité financière de l’émetteur est indispensable.

Les fonds obligataires flexibles

Les fonds obligataires flexibles permettent de déléguer la gestion à des professionnels capables d’exploiter les opportunités sur l’ensemble du spectre obligataire (duration, qualité de crédit, zones géographiques). Certains de ces fonds visent des performances supérieures à 6% par an, mais leurs résultats peuvent être volatils.

La valorisation des obligations existantes

Un effet souvent négligé de la baisse des taux est la hausse de la valeur des obligations existantes. Les investisseurs détenant des obligations acquises lorsque les taux étaient plus élevés peuvent bénéficier d’une plus-value en cas de revente avant l’échéance.

Les actions : un incontournable malgré la volatilité

Dans un contexte de taux bas, les actions restent une classe d’actifs incontournable pour viser des rendements élevés. Cependant, la volatilité actuelle des marchés impose une approche prudente et sélective.

Les marchés asiatiques : un potentiel de croissance

Les économies asiatiques, en particulier la Chine et l’Inde, offrent des perspectives de croissance attractives à long terme. Investir sur ces marchés via des fonds spécialisés ou des ETF peut permettre de capturer ce potentiel, mais nécessite d’accepter une volatilité importante.

Les valeurs de croissance américaines

Certaines entreprises américaines, notamment dans les secteurs technologiques et des énergies renouvelables, continuent d’afficher des taux de croissance élevés. Un stock-picking rigoureux peut permettre d’identifier des opportunités, mais attention à ne pas surpayer des valorisations parfois excessives.

Les stratégies de dividendes

Les actions à dividendes élevés peuvent constituer une alternative intéressante pour générer des revenus réguliers. Certaines entreprises offrent des rendements du dividende supérieurs à 6%, mais il est crucial de s’assurer de la pérennité de ces versements.

Construire une stratégie d’investissement équilibrée

Pour atteindre l’objectif de 6%+ de rendement tout en maîtrisant les risques, il est essentiel d’adopter une approche méthodique :

Diversifier pour mutualiser les risques

La diversification reste le maître-mot pour tout investisseur prudent. Répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs et zones géographiques permet de lisser les performances et de réduire l’impact d’un événement négatif sur un secteur ou un marché particulier.

Investir progressivement

Plutôt que d’investir une somme importante en une seule fois, privilégier des versements programmés permet de lisser les effets de marché et de profiter de l’effet de moyenne. Cette approche est particulièrement pertinente dans un contexte de marchés volatils.

S’informer et se former

Avant de se lancer dans des placements alternatifs, il est crucial de bien comprendre les mécanismes de chaque produit et les risques associés. La formation continue et la veille d’information sont essentielles pour prendre des décisions éclairées.

Perspectives et évolutions du marché

Alors que nous entamons l’année 2025, le paysage des investissements continue d’évoluer. De nouvelles opportunités émergent, notamment dans les domaines de la finance durable et des technologies financières. Les investisseurs devront rester vigilants et adaptables pour saisir ces opportunités tout en naviguant dans un environnement économique incertain.

La quête de rendements supérieurs à 6% dans un contexte de taux bas reste un défi, mais n’est pas impossible. Elle requiert une approche équilibrée, combinant prudence et audace, ainsi qu’une volonté de sortir des sentiers battus pour explorer de nouvelles pistes d’investissement. Dans cette démarche, l’accompagnement par des professionnels peut s’avérer précieux pour construire une stratégie sur mesure, adaptée à chaque profil d’investisseur.