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Le PER (plan d’épargne retraite) et l’assurance-vie sont des produits d’épargne prévus pour se constituer un capital pour l’avenir. Ces contrats ont tous deux des avantages et des inconvénients qu’il convient de comparer au moment de signer l’un ou l’autre. Découvrez les différences entre ces dispositifs.
Les différences entre un PER et une assurance-vie
PER et assurance-vie sont deux produits de placement conçus pour épargner de l’argent. Découvrez les particularités de chacun.
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le plan d’épargne retraite individuel (PERIN ou PERI) est un produit qui permet d’épargner de l’argent sur le long terme. Les sommes versées forment alors un capital qui sera débloqué au moment du départ à la retraite. L’un des avantages du PER concerne la déductibilité fiscale des versements. Cela devient encore plus intéressant lorsque la TMI (tranche marginale imposable) de l’épargnant est supérieure ou égale à 30 %. Ce point peut avoir de l’importance au moment de choisir entre un PER ou une assurance vie.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Une assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet également de constituer un capital grâce à des versements réguliers ou non. Il s’agit là d’une épargne à moyen ou long terme. Les sommes versées sur un contrat d’assurance-vie sont libres, le montant est choisi par l’épargnant. Contrairement au PER, le capital de l’assurance-vie est accessible à tout moment. Il n’est pas utile d’attendre la retraite pour retirer tout ou partie des fonds.
Comment choisir entre un PER et une assurance-vie ?
Différents critères sont à prendre en compte au moment de choisir entre une assurance-vie ou un PER. La rentabilité et la récupération du capital figurent parmi les plus importants.
Rentabilité : que choisir entre PER et assurance-vie ?
Un placement d’argent dans un produit d’épargne est un acte réfléchi qui permet de bénéficier de rendements intéressants. En ce qui concerne le PER, l’épargnant peut espérer gagner entre 2 et 5 % chaque année. Le taux de rendement dépend des marchés financiers, de la durée du placement ou encore du type de produit choisi. Concernant l’assurance-vie, le rendement annuel varie entre 2,5 et 4 %, selon la compagnie d’assurance choisie.
La récupération du capital versé du PER et de l’assurance-vie
Chaque contrat stipule comment récupérer les sommes versées ainsi que les intérêts gagnés. Pour le PER, plusieurs façons permettent de récupérer l’argent. L’assureur peut verser la somme globale du capital en une fois. Il est aussi possible d’opter pour une rente viagère. Enfin, l’épargnant retraité peut choisir une partie en capital et l’autre en rente. L’assurance-vie autorise elle aussi de récupérer les fonds sous forme de capital ou de rente viagère (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle).
