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La retraite, un sujet qui préoccupe de nombreuses personnes, peut s’avérer particulièrement complexe pour les femmes n’ayant jamais exercé d’activité professionnelle.
En France, où le système de retraite repose principalement sur les cotisations versées durant la vie active, que deviennent celles qui ont consacré leur vie à leur foyer ?
Quelles sont leurs perspectives financières une fois l’âge de la retraite atteint ?
Examinons les différentes possibilités qui s’offrent à elles pour assurer leurs vieux jours.
L’AVPF : une bouée de sauvetage pour les parents au foyer
L’Assurance Vieillesse des Parents au Foyer, plus connue sous l’acronyme AVPF, représente une option intéressante pour les femmes qui ont choisi de rester à la maison pour élever leurs enfants. Ce dispositif permet de valider des trimestres pour la retraite sans avoir travaillé. Géré par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF), il s’adresse aux parents qui ont mis leur carrière entre parenthèses pour s’occuper de leur progéniture ou d’un proche handicapé.
Pour bénéficier de l’AVPF, certaines conditions doivent être remplies :
- Percevoir certaines allocations spécifiques
- Avoir la charge d’un enfant ou d’un adulte en situation de handicap
- Ne pas dépasser un certain plafond de ressources pour les couples
Il est capital de faire remarquer que si l’AVPF permet d’acquérir des trimestres pour la retraite de base, elle ne donne pas droit à des points pour la retraite complémentaire. C’est une nuance cruciale à garder à l’esprit lors de la planification de sa retraite.
S’inscrire au chômage : une option méconnue
Aussi surprenant que cela puisse paraître, même sans avoir jamais travaillé, il est possible de s’inscrire comme demandeur d’emploi auprès de Pôle emploi. Cette démarche peut permettre de valider jusqu’à 6 trimestres pour la retraite. Attention toutefois, il s’agit d’un chômage non indemnisé, ce qui signifie qu’aucune allocation ne sera versée et qu’aucun point ne sera acquis pour la retraite complémentaire.
Les cotisations volontaires : prendre les devants
Pour les femmes qui souhaitent anticiper et construire activement leur retraite, il existe la possibilité de cotiser volontairement à l’assurance vieillesse. Cette option n’est pas réservée qu’aux personnes ayant déjà travaillé. Elle est accessible à plusieurs catégories de personnes, notamment :
- Celles qui aident un membre de leur famille en situation d’invalidité
- Les personnes qui se consacrent à l’éducation d’un enfant
Le montant des cotisations varie en fonction des revenus des six derniers mois et peut osciller entre 11 592 € et 46 368 € par an en 2024. C’est un investissement conséquent, mais qui peut s’avérer judicieux sur le long terme.
L’ASPA : le filet de sécurité pour les plus démunis
L’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées, anciennement connue sous le nom de « minimum vieillesse », constitue une aide financière précieuse pour les personnes âgées disposant de faibles ressources. Pour en bénéficier, il faut :
- Être âgé d’au moins 65 ans
- Résider en France
- Avoir des ressources inférieures à certains plafonds
En 2024, les plafonds de ressources pour bénéficier de l’ASPA sont fixés à :
| Situation | Plafond mensuel |
|---|---|
| Personne seule | 1 012,02 € |
| Couple | 1 571,16 € |
Le montant maximal de l’ASPA peut atteindre 1 012,02 € par mois pour une personne seule et 1 492,08 € par mois pour un couple. Il faut insister sur le fait que cette allocation est récupérable sur la succession si celle-ci dépasse 100 000 €.
Un exemple concret : le cas de Marie
Pour mieux comprendre comment ces différents dispositifs s’articulent, prenons l’exemple de Marie, née en 1960. Marie a travaillé pendant 10 ans avant de devenir femme au foyer. Avec un revenu annuel moyen de 23 000 € durant sa période d’activité et seulement 40 trimestres validés sur les 167 requis, elle se voit appliquer une décote maximale de 37,50 % sur sa pension.
Le calcul de sa retraite se présente ainsi :
- Taux de retraite : 12,5 %
- Retraite de base mensuelle : 57,39 €
Avec un montant aussi faible, Marie pourra heureusement compléter ses revenus grâce à l’ASPA, ce qui lui assurera un minimum vital pour ses vieux jours.
Préparer sa retraite : un enjeu crucial
Face à ces différentes options, il apparaît clairement que la préparation de la retraite est un enjeu majeur, particulièrement pour les femmes n’ayant pas ou peu travaillé. Bien que des dispositifs comme l’AVPF et l’ASPA offrent un filet de sécurité, ils ne remplacent pas les avantages d’une carrière complète.
Il est donc primordial de :
- S’informer le plus tôt possible sur ses droits
- Envisager les différentes options disponibles
- Anticiper en cotisant volontairement si possible
- Ne pas hésiter à demander conseil auprès des organismes compétents
La retraite des femmes au foyer est un sujet complexe qui mérite une attention particulière. Si les dispositifs existants permettent d’assurer un minimum de ressources, ils ne garantissent pas toujours un niveau de vie confortable. C’est pourquoi une réflexion approfondie et une planification minutieuse sont essentielles pour aborder sereinement cette étape de la vie.
