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Si la gestion de patrimoine a longtemps été réservée à une clientèle plus aisée, ce modèle a complètement été remis en cause récemment avec l’arrivée du numérique. En effet, la gestion de patrimoine digitale attire de plus en plus de français qui recherchent une solution accessible pour leur épargne.
Mais si ce bouleversement dans le monde du patrimoine tend à se démocratiser, ce nouveau mode de gestion apporte-t-il de réels avantages ? Regardons de plus près son mode de fonctionnement et la façon dont vous pourriez également en profiter…
Comment accéder à la gestion de patrimoine digitale ?
Alors que la gestion de patrimoine traditionnelle nécessite de solliciter un cabinet près de chez vous, la gestion de patrimoine digitalisée a un tout autre mode de fonctionnement. Concrètement, il vous suffit de vous rendre sur une plateforme dédiée à ce type de service, et de demander à être recontacté.
Si vous découvrez Perlib.fr à travers son site web, vous vous rendrez compte d’ailleurs qu’il est même possible de réaliser une simulation en ligne en seulement quelques clics pour :
- Un Plan d’Epargne Retraite, (PER) pour préparer votre retraite
- Des optimisations fiscales selon votre situation
- Des projets immobiliers comme un prêt immobilier, une SCPI, ou dans le cadre d’une revalorisation immobilière
- Des projets d’épargne comme une assurance vie, un LEP, ou d’autres produits financiers
Dans le cas où vous ne sauriez pas quelle plateforme choisir pour gérer votre patrimoine, tournez-vous en priorité vers les solutions qui ont une excellente réputation, que ce soit avec des avis positifs sur Google ou des labels comme le Meilleur Conseil Épargne.
Quels sont les avantages de ce nouveau modèle ?
Avec de plus en plus de particuliers qui se tournent vers la gestion de patrimoine digitale, cela suscite de nombreuses questions sur les réels avantages de cette solution…
Un accompagnement humain… et numérique
En premier lieu, on peut noter que les gestionnaires de patrimoine en ligne ont à la fois l’avantage d’être digitalisés, mais cela ne les empêche pas d’avoir une certaine dimension humaine. En effet, les gestionnaires de patrimoine en ligne peuvent directement échanger en ligne avec leurs clients, même sans avoir besoin de se déplacer pour échanger.
Cela permet de mettre en place une relation de confiance et à long terme, afin d’obtenir des conseils vraiment adaptés à chaque situation, comme le ferait un gestionnaire de patrimoine traditionnel.
Des frais limités pour les clients
Si certains particuliers faisaient jusqu’à présent le choix de gérer leur patrimoine financier par leurs propres moyens, c’est surtout pour tous les coûts que cela pouvait représenter. En effet, bon nombre de gestionnaires en patrimoine se rémunèrent en fonction du temps passé et des rendez-vous qu’ils passent avec leurs clients. C’est pour cette raison que les frais d’entrée peuvent être importants, en plus des frais annuels de gestion et des commissions qui doivent également être prévues à l’avance.
Dans le cas d’une gestion de patrimoine en ligne, le processus est simplifié, et permet aux organismes de réduire les frais pour les clients, quand ils ne sont pas totalement inexistants. Cela permet à davantage de personnes de solliciter des gestionnaires de patrimoine, quel que soit leur niveau de finance.
Des experts en fonction des besoins
Les cabinets de gestion de patrimoine digitaux sont aussi de plus en plus populaires grâce aux nombreuses disciplines qu’ils peuvent couvrir. En effet, certains professionnels peuvent notamment se concentrer sur des domaines très précis comme l’immobilier, l’assurance vie, ou d’autres sujets qu’un gestionnaire de patrimoine plus généraliste, ou un conseiller financier d’un organisme bancaire ne pourrait pas couvrir avec autant de précisions.
Si vous choisissez de vous rapprocher d’une solution de gestion de patrimoine digitale, vous verrez d’ailleurs que certaines organisations disposent d’une équipe de près de 20 conseillers, ce qui permet de répondre aux besoins de chaque client.
